Политика AML/KYC

Действующая редакция. Обновлено: 30 июля 2026 года.

1. Назначение политики

Настоящий документ описывает, как сервис Amelie противодействует легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, мошенническим схемам и попыткам обойти санкционные режимы. Политика также закрепляет внутренние стандарты безопасности и комплаенс-контроля, которых придерживается команда сервиса.

2. На что распространяется

Правила действуют для всех операций без исключения: обмена цифровых активов, работы с фиатными деньгами, переводов, а также проверки адресов, кошельков и транзакций, участвующих в операциях.

3. Общие принципы

Сервис применяет процедуры AML, KYC, KYT и SoF, чтобы исключить использование платформы для отмывания средств. Если по операции выявлены риски, сервис оставляет за собой право приостановить её, отклонить или назначить дополнительную проверку.

4. Ключевые термины

AML — набор мер, направленных против отмывания денег и финансирования терроризма;
KYC — процедура идентификации клиента: личность, адрес проживания, платёжные реквизиты;
KYT — анализ транзакций и адресов на предмет повышенного риска;
SoF — подтверждение легального происхождения средств;
Risk Score — численная оценка риска адреса, кошелька или конкретной операции.

5. Как проверяются транзакции

Для оценки операций сервис использует сторонние AML-анализаторы, собственные процедуры скоринга, ручную проверку операторами, сведения, запрошенные у пользователей, а также данные платёжных систем и партнёров.

Во внимание принимаются: общий риск адреса или транзакции; пересечения с санкционными перечнями; связи с даркнетом, похищенными средствами, скамом, миксерами и вымогательским ПО; структура истории транзакций; поведенческие сигналы повышенного риска; соответствие операции данным, указанным в заявке.

Оценка строится на аналитических данных, которые обновляются в режиме реального времени, поэтому уровень риска одного и того же адреса со временем может меняться.

6. Санкционный контроль

Каждая операция сверяется с санкционными списками, ограничительными перечнями и иными источниками повышенного риска. При совпадении операция может быть приостановлена, отправлена на углублённую проверку, отклонена или возвращена отправителю. К политически значимым лицам (PEP) и связанным с ними людям применяются усиленные меры контроля.

7. Риск-ориентированный подход

Глубина проверки и список запрашиваемых документов зависят от уровня риска конкретной операции. Повышенное внимание получают операции с использованием анонимизирующих технологий и транзитные переводы.

8. Пороговые значения риска

Risk Score	Уровень	Действия сервиса
0–33%	низкий	стандартная обработка операции
34–49%	умеренный	возможна ручная проверка
50–74%	высокий	приостановка, запрос KYC/SoF и дополнительных сведений
75% и выше	критический	возможен отказ в операции или возврат средств

Пороги являются ориентиром: итоговое решение принимается сервисом по совокупности всех факторов риска.

9. Предварительная проверка

До согласия с политикой рекомендуем самостоятельно проверить адрес инструментами вроде тех, что доступны на BestChange, либо передать адрес оператору в чате поддержки и получить рекомендацию о возможности обмена.

Даже если предварительная проверка пройдена или пропущена, сервис вправе провести собственную AML/KYT-проверку после того, как средства поступят.

10. Когда назначается дополнительная проверка

повышенный или высокий уровень риска операции;
связь с высокорисковыми категориями активности;
признаки мошенничества или недостоверные данные в заявке;
операция заметно отличается от привычного профиля клиента;
фактические параметры перевода не совпадают с заявкой;
запрос со стороны партнёров;
необходимость удостовериться в легальном происхождении средств;
иные обоснованные причины.

11. Какие документы могут понадобиться

11.1. Личность

паспорт, национальное удостоверение или водительские права;
селфи с документом;
фото- либо видеоподтверждение личности.

11.2. Адрес проживания

банковская выписка;
счёт за коммунальные услуги;
иной официальный документ с именем и адресом, выданный не раньше, чем за 3 месяца до запроса.

11.3. Происхождение средств

выписки и история транзакций;
скриншоты кошелька и подтверждения получения средств;
договоры, инвойсы и расчётные документы;
другие материалы, доказывающие легальность средств.

11.4. Платёжный метод

подтверждение принадлежности счёта или кошелька;
выписка, чек, платёжное поручение или скриншот приложения;
иные сведения о том, что перевод отправлен с ваших реквизитов.

Оплата банковскими картами сервисом не принимается.

12. Повторная верификация

Сервис может в любой момент запросить повторное подтверждение личности, в том числе фото- или видеоформат. Подлинность документов проверяется автоматизированными решениями, по открытым и закрытым источникам, дополнительными запросами, вручную сотрудником и через партнёров.

Поводом для повторной проверки могут стать: истечение срока действия документов, изменение данных клиента, нетипичная активность, новые AML/KYC/KYT-риски или обстоятельства конкретной операции.

13. Внутренний контроль

За соблюдение процедур отвечает назначенный сотрудник либо привлечённый внешний специалист или партнёр. Внутренние меры включают выявление подозрительных операций, контроль исполнения AML/KYC/KYT-процедур, защиту данных пользователей и снижение операционных и комплаенс-рисков.

14. Сроки рассмотрения

Первичная проверка занимает от 24 до 72 часов с момента получения полного пакета документов. Срок может увеличиться, если нужны дополнительные документы, требуется ручная проверка нескольких транзакций, задействованы третьи лица и партнёры либо ожидается дополнительная информация. О статусе проверки сервис сообщает по доступным каналам связи.

15. Возвраты и комиссии

Если по итогам проверки операция не может быть исполнена, средства возвращаются — как правило, на реквизиты отправителя.

15.1. Комиссия при возврате по AML-кейсам

При возврате сервис вправе удержать 1,5% от суммы, но не более эквивалента 100 USD, плюс сетевую комиссию.

15.2. Добросовестные клиенты

Если KYC/SoF пройдены успешно и незаконное происхождение средств не подтвердилось, собственная комиссия сервиса не удерживается — только комиссия сети.

15.3. Срок возврата

Возврат выполняется в течение 48 часов после того, как дополнительная проверка перестаёт требоваться, с поправкой на технические и комплаенс-ограничения.

16. Отказ в исполнении операции

запрошенные документы не предоставлены;
есть сомнения в подлинности документов;
уровень риска неприемлем для сервиса;
нарушены правила сервиса;
выявлены признаки мошенничества или попытки обойти ограничения;
исполнение может нарушить требования безопасности или обязательства перед партнёрами.

17. Закрытая внутренняя информация

Сервис не раскрывает технические параметры скоринговых моделей, алгоритмы оценки, детали работы аналитических систем и внутренние процедуры безопасности. При этом клиент всегда может узнать статус рассмотрения, список требуемых документов и итоговое решение.

18. Персональные данные

Данные используются для идентификации, оценки рисков, предотвращения мошенничества, исполнения AML/KYC/KYT-процедур, требований безопасности и обязательств перед партнёрами и государственными органами.

Доступ к данным могут получать уполномоченные сотрудники сервиса, провайдеры AML/KYC-решений, комплаенс- и платёжные партнёры, а также государственные органы в случаях, предусмотренных законом.

Долгосрочное хранение копий документов в собственной базе сервис не ведёт, если иное не продиктовано законом, безопасностью или запросами уполномоченных органов. Может сохраняться отметка о факте верификации и минимум служебной информации.

19. Заключительные положения

Сервис вправе обновлять политику без персонального уведомления каждого пользователя — актуальная редакция всегда опубликована на этой странице. Недействительность отдельного положения не отменяет остальных. В неурегулированных вопросах сервис руководствуется правилами сайта и внутренними процедурами.